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Antecipação de recebíveis: Como iniciar nesse mundo?

Atualizado em 12/05/23 - Escrito por Autor Convidado na(s) categoria(s): Custos e Finanças

Por uma série de motivos, a sua empresa pode precisar, em algum momento, de dinheiro. Nessa hora, existem diferentes maneiras de obtê-lo, como linhas de crédito, a exemplo dos empréstimos. No entanto, uma das formas mais simples e seguras é com a antecipação de recebíveis.

Então, se você está iniciando neste mundo, continue com a leitura deste artigo. Aqui, reunimos as principais informações a respeito do assunto para você esclarecer possíveis dúvidas que surjam. Assim, nos tópicos a seguir é possível encontrar tudo sobre antecipação de recebíveis para iniciantes.

Qual o conceito de antecipação de recebíveis
Como funciona
Como fazê-la
Vantagens de contratar o serviço
E desvantagens

Qual o conceito de antecipação de recebíveis?

O conceito de antecipação de recebíveis refere-se a uma forma de obter recursos financeiros para o seu negócio. Para tanto, a empresa recebe o pagamento de terceiros, como o valor devido de clientes, antes do prazo previsto.

Além disso, a antecipação de recebíveis pode ser relativa a valores a receber de vendas a prazo, parceladas, cheques pré-datados, duplicatas e até mesmo de cartão de crédito. Desse modo, essa maneira de conseguir dinheiro para o seu negócio, seja para o fluxo de caixa seja para o capital de giro, atende várias modalidades de pagamento.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

O serviço é prestado por diferentes instituições financeiras, como FIDCs e Securitizadoras, que adiantam o valor das contas a receber dos clientes. Desse modo, quando chegar na data do pagamento dos clientes, o dinheiro é encaminhado para a empresa contratada, uma vez que ela já adiantou os valores para o seu negócio.

Portanto, para ter acesso à antecipação de recebíveis, é preciso contratar uma empresa que ofereça esse tipo de serviço. Assim, a prestadora contratada vai adiantar os valores devidos a sua empresa, o que deve ser feito mediante a comprovação das contas a receber.

A partir disso, quando o cliente pagar a sua conta a prazo, parcelada ou de outra maneira, os valores referentes a essa transação são encaminhados para a prestadora do serviço. E já que essa empresa está adiantando valores que ainda não foram recebidos, existe uma política de taxas e prazos. Por isso, é importante pesquisar as melhores opções ao buscar uma parceira de crédito para a antecipação de recebíveis.

Como fazer a antecipação de recebíveis?

Para iniciar na antecipação de recebíveis, o primeiro passo é buscar uma empresa de confiança e com credibilidade no mercado. Além disso, é recomendado dar preferência às prestadoras do serviço que contem com boas condições de taxas e prazos, de modo a se adequar às necessidades do seu negócio.

Em geral, as taxas para fazer uso do serviço variam de 2% a 15%, o que depende da empresa contratada. A taxa pode variar ainda de acordo com os valores que serão antecipados e com o prazo dos recebíveis negociados. Mas não é só isso, o perfil do seu negócio e o segmento no qual ele atua são outros fatores que podem influenciar a taxa cobrada.

Dito isso, vale a pena pesquisar o máximo de opções possíveis antes de fechar negócio com uma securitizadora ou outra instituição financeira. De qualquer forma, as taxas de antecipação de recebíveis costumam ser mais atrativas do que outras linhas de crédito, como os empréstimos.

Isso acontece porque a antecipação de recebíveis envolve valores que a empresa tem a receber, ou seja, refere-se a uma receita já gerada. Desse modo, a empresa que oferece o serviço tem a certeza de que o valor será pago, o que significa que o risco de não recebimento é baixo, permitindo a cobrança de taxas mais acessíveis.

Vantagens de contratar o serviço

A antecipação de recebíveis é uma forma de obter dinheiro para uma empresa com muitas vantagens. Entre elas, destaca-se a simplicidade da contratação do serviço, que é menos burocrática do que o procedimento necessário para conseguir empréstimos e outras linhas de crédito.

Como já dito, as taxas também são reduzidas, então, mais um benefício de aderir a essa forma de obter recursos financeiros. Em especial, para pequenas e médias empresas, que costumam precisar de alternativas práticas e baratas.

Outra vantagem é o fato de ser uma solução assertiva para negócios que desejam otimizar a sua gestão financeira. Afinal, ao receber adiantado o dinheiro das suas compras a prazo, a empresa pode aumentar o seu capital de giro ou suprir o seu fluxo de caixa para não deixar de honrar os seus compromissos financeiros.

Além disso, essa é uma das soluções financeiras mais adequadas porque permite a negociação com fornecedores. Assim, a sua empresa pode negociar a compra de matéria-prima, insumos e produtos por preços mais baixos.

E claro, com essa solução financeira, a sua empresa pode cobrir imprevistos ou despesas emergenciais, já que o processo de contratação é ágil. E da mesma forma, serve para acessar recursos financeiros a curto prazo que são necessários para investir no seu negócio.

E as desvantagens, existem?

É importante considerar ainda as desvantagens que podem existir, sendo que elas se resumem à utilização inadequada do serviço. Por ser uma transação muito segura, a antecipação de recebíveis em si praticamente não oferece pontos negativos.

Basicamente, existe problema apenas quando o valor adiantado não é usado de maneira competente. Então, antes de contratar o serviço, é essencial entender por que a empresa está optando por ele e onde o dinheiro será usado.

Também é apropriado buscar Securitizadoras e outras empresas de antecipação de recebíveis de confiança e que sejam reconhecidas pela sua credibilidade. Assim, é possível ter um parceiro de crédito de longa data com o qual é possível manter uma relação segura e recorrer a ele sempre que for necessário.

Portanto, para que a antecipação de recebíveis seja uma escolha que mostre só vantagens, não se esqueça de fazer o devido planejamento financeiro. Com isso, o seu negócio não corre o risco de antecipar um valor, pagar uma taxa e não aproveitar de jeito correto o dinheiro disponível.

Neste ponto existem empresas como a One7, que por exemplo, oferece serviços de antecipação de recebíveis, com taxas bastante atrativas.

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