Gestão Financeira: como fazer e quanto ganha o profissional do setor
Atualizado em 9/07/24 - Escrito por João Pedro na(s) categoria(s): Custos e Finanças / Processos e Organização
Gestão financeira é o conjunto de atividades, processos e trabalhos que envolvem a administração financeira de uma empresa, uma ong, uma casa ou até a pessoal. Toda vez que se lida com finanças, há uma gestão financeira, mesmo se realizada sem qualquer estratégia.
“Tomar as rédeas” da gestão financeira de uma empresa é o que permite tomar decisões estratégicas em tudo que tange custos, investimentos, etc. Mesmo empresas altamente lucrativas podem falir se não administrar seu dinheiro de forma inteligente.
Eu trouxe abaixo todo o conhecimento básico e as definições mais importantes sobre gestão financeira. Também apresento ferramentas avançadas que todo gestor em uma empresa deveria conhecer, mesmo se não for o responsável pelas finanças.
Faça uma boa leitura!
Confira os tópicos:
- O que é a gestão financeira?
- Para que serve a gestão financeira e qual a importância?
- 4 Pilares da Gestão Financeira
- Riscos de não ter uma gestão financeira eficiente
- Erros mais comuns na gestão financeira
- Ferramentas de gestão financeira
- Como trabalhar com gestão financeira?
- Quanto ganha o gestor financeiro?
- [Gratuito] Como estudar gestão financeira industrial?
O que é a gestão financeira?
Gestão financeira é o conjunto de atividades, processos, trabalhos, métodos etc que envolvem a administração das finanças de um grupo ou indivíduo. Embora o termo possa ser empregado até no nível pessoal (administração financeira da renda familiar, por exemplo), ele normalmente se refere a empresas e organizações similares (ONGs, órgãos públicos etc).
Dinheiro, mesmo que não seja o objetivo principal e pessoal de algum gestor, é o “sangue” de uma empresa. Sem as finanças, ela não anda. Logo, gerir bem as finanças é uma das preocupações que devem ser prioritárias para qualquer empresário.
Controlar as finanças de uma organização é o que permite que ela cresça e, sobre tudo, cresça de forma saudável. Empresas altamente lucrativas podem desmoronar por falta de gestão financeira.
Para realizar essa gestão, é necessário que o profissional estude o setor, suas ferramentas e processos. Também é preciso entender os objetivos de uma organização, os recursos que ela dispõe, e qual o quadro real do seu caixa.
Essa administração pode ocorrer em vários níveis e compreende centenas de conceitos importantes. Boleto bancário, Análise DuPont, BPO Financeiro e Fluxo de Caixa são alguns exemplos, compreendendo diferentes complexidades do assunto.
Veja também: 7 Erros Fatais da Gestão Industrial e Como Evitá-los
Para que serve a gestão financeira e qual a importância?
A Gestão Financeira serve para administrar os recursos de uma organização. É dessa forma que se toma decisões para que as vendas e as contas a receber representem valores maiores do que as contas a pagar. Ou seja, que sua empresa atinja lucratividade.
Esses recursos financeiros não são, necessariamente, dinheiro. Imóveis, ações, cobranças, gestão de documentos, tudo envolve entradas e saídas de finanças. Dinheiro é “apenas” a versão de maior liquidez, já que é o valor em si. Crédito, por exemplo, é um recurso financeiro de alta importância com que se lida frequentemente.
Com a prática correta da gestão financeira, uma empresa mantém-se saudável e em amplo funcionamento, capaz de cobrir custos de produção, pagar seus colaboradores e gerar lucro. A falta de estratégia financeira seria o mesmo que o coração de uma empresa parando de bombear corretamente o que a mantém funcionando.
4 Pilares da Gestão Financeira
A gestão financeira de uma companhia se sustenta com 4 pilares importantíssimos. Sem eles, você não garante que o básico esteja sendo realizado corretamente. Inclusive manter esses pilares sólidos é só o começo para que sua companhia consiga avançar.
Confira quais são os 4 Pilares da Gestão Financeira:
Conheça sua empresa como a palma da sua mão
Organizar a gestão deu uma empresa passa por conhecer cada canto dela. Isso vale para outras áreas também, como qualidade e produção. No entanto, todas terão seus recortes específicos de conhecimento para serem abordados na hora de explorar essas informações.
Você precisa conhecer todas as entradas e saídas possíveis de cada centavo em sua empresa, da compra de insumos ao café da recepção, dos pagamentos dos funcionários aos aluguéis de escritório. Além dessas contas, precisa saber sobre o operacional da sua empresa, pois saber as partes de um produto fabricado levará a tomar decisões sobre novos fornecedores etc.
Depois de entender tudo que há dentro, você precisa conhecer o entorno. Através da Análise Pestel, você conhecerá as oportunidades e riscos financeiros que o mercado e a sociedade apresentam para sua empresa. Depois disso, coloque todas essas informações dentro de um ciclo PODC.
Controle cada algarismo e dígito das suas contas
É preciso monitorar essas transações para saber por onde os custos estão escoando e por onde está entrando o dinheiro que sustenta a empresa. É assim que você poderá tomar decisões de investimento para expandir a empresa, de cortes de custos para recuperação de caixa, entre outras.
Também, o controle ajudará a encontrar gargalos, possíveis desvios internos de recursos, gastos e recebimentos não contabilizados, e oportunidades de tornar o fluxo financeiro otimizado, alcançando uma empresa mais lucrativa e rentável.
Tome decisões com base em dados
Todas as decisões de uma empresa devem ser baseadas em dados reais e isso inclui os números da gestão financeira. Pode ser extremamente irresponsável decidir investir valores que sua empresa nem é capaz de gerar.
Por isso, emita relatórios e use painéis financeiros capazes de transmitir dados em tempo real. Finanças são recursos de alta volatilidade e os números podem mudar de um dia para o outro, pois mesmo uma ótima previsibilidade não corresponde a 100% da realidade.
Utilize tecnologia adequada para planejar, controlar, analisar e agir
Tanto sua gestão financeira como um todo quanto os outros três pilares precisam de ferramentas corretas para garantir seu funcionamento eficiente. Se você não coletar, visualizar e calcular os dados de forma eficiente, muita informação se perde e facilmente sua gestão começará a se basear em pressuposições.
Você pode utilizar diversos tipos de ferramentas digitais para uma gestão financeira eficiente. Entre elas, as mais indicadas são as planilhas (para micro empresas) e os ERPs, sistemas de gestão integrada, que conectam todos os dados de uma empresa para controle e emissão de relatórios.
Confira um catálogo completo e gratuito de planilhas e ferramentas de gestão financeira:
Riscos de não ter uma gestão financeira eficiente
A falta de uma gestão financeira correta leva sua empresa a correr inúmeros riscos, graves, que têm em última instância a falência completa. A recorrência de erros e descuidos é o que levará a organização ao final mais drástico.
Logo, você precisa ter uma gestão financeira eficiente para não:
- Ficar sem capital de giro;
- Tomar decisões com base em achismo;
- Enfrentar alto índice de inadimplência;
- Alcançar dívidas fiscais que levarão a problemas ainda mais sérios com o fisco;
- Dívidas em bola de neve;
- Perda total da empresa.
Erros mais comuns na gestão financeira
- Não separar contas da empresa com o pessoal – pare o quanto antes, independente de você ser o gestor de uma grande indústria ou MEI que usa o rendimento para despesas de casa que permitem operar o negócio. Misturar o dinheiro leva a falta de controle das contas e possíveis implicações legais na hora de comprovar origem e destino de rendimentos;
- Desconhecer seus números – é impossível ter uma gestão financeira eficiente sem conhecer suas entradas e saídas de dinheiro em todas as pontas. Nenhum relatório pode ter centavos faltando ou sobrando no final do mês;
- Não realizar fluxo de caixa – entender as entradas e saídas em períodos específicos permitirá encontrar gastos excessivos, despesas não previstas, recorrências de erros, até mesmo subtrações e furtos;
- Calcular e registrar contas no papel e na caneta – o controle financeiro eficiente precisa ser concentrado na mesma plataforma e automatizado para garantir que seus cálculos estejam o mais precisos possível, não haja perda de dados e seja possível integrar operações. No mínimo, utilize ferramentas como planilha de formação de preço de venda e análise de custos, por exemplo, que já ajudam bastante;
- Não investir em capacitação contínua – por fim, outro grande erro é estagnar na capacitação profissional. É preciso investir em formações, certificações, experiências, eventos, continuar se tornando um profissional mais capacitado, atualizado e importante para suas operações e para o mercado.
Ferramentas de gestão financeira
Existem diversas ferramentas de gestão financeira que podem ser utilizadas pelo profissional do setor. Entre elas, 3 tipos são as mais utilizadas e representam diferentes níveis de maturidade de uma empresa.
Veja quais são:
Planilhas Eletrônicas (Excel, Google Planilhas, etc)
As planilhas eletrônicas tipo de Excel são ótimas para começar a operar a gestão financeira de uma empresa. Muitas vezes gratuitas, são personalizáveis, dinâmicas e atendem a diferentes necessidades de uma empresa.
Há limites claros nas planilhas, no entanto. Conforme sua empresa cresce, fica insustentável utilizá-las pela quantidade de dados, tráfego de informações e operações a serem realizadas. Com alguns erros de digitação, você compromete toda sua gestão.
No entanto, até obter recursos para um sistema mais robusto, você pode utilizar sim esse tipo de ferramenta. Aqui, você confere várias planilhas, checklists e outros materiais gratuitos:
Sistemas de gestão financeira
São ferramentas focadas na administração financeira de uma empresa. Suas possibilidades vão longe e realmente automatizam muito bem esse trabalho, sendo aliados do gestor. Os limites são bem menores do que os das planilhas eletrônicas. Confira uma explicação detalhada do que são sistemas de gestão financeira.
Sistemas integrados de gestão – ERP
ERPs são ferramentas que integram todas as áreas de uma empresa em apenas uma plataforma. Dessa forma, sua gestão financeira está conectada ao estoque, ao comercial, ao operacional, ao RH etc. A troca de dados entre as telas permite automatização avançada, otimização de trabalho, relatórios personalizados, e muito mais.
Entre as opções do mercado, há ainda aquelas especialistas em certos setores. Um bom exemplo é o ERP Industrial, que foca em necessidades da indústria ao desenvolver funcionalidades, tais como inspeção de qualidade e PCP.
Como trabalhar com gestão financeira?
Ingressar no mercado de gestão financeira depende de qual cargo você quer atingir. No entanto, vamos falar dos primeiros passos, de quem está começando agora, e depois como se chega nos mais altos.
Você pode iniciar na carreira financeira através de cursos técnicos-profissionalizantes ou de ensino superior, que é a nossa maior recomendação. Instituições de reconhecimento, como federais e particulares tradicionais, costumam cooperar mais tanto para sua construção profissional quanto para o seu currículo.
Entre os cursos possíveis estão Ciências Contábeis, Administração e Economia. Cada um desses caminhos abordará recortes diferentes de gestão financeira, podendo se aproximar mais ou se aproximar menos das práticas desejadas. Mesmo assim, bons fundamentos teóricos embasam trabalho e oferecem visões de mundo adequadas à gestão financeira.
Uma vez técnico ou graduado, você deve ir atrás de experiências mais efetivas além dos estágios que fez durante seus estudos. Praticar seu conhecimentos é importante, pois nada substitui a experiência. Continue investindo em cursos futuramente e certificações que deixarão você especializado em certas operações.
Por exemplo, um gestor financeiro com Certificação Nomus em Gestão Financeira, que é gratuita, se torna capaz de implantar esse módulo do sistema de ERP Industrial. Esse tipo de certificado abre diversas portas na carreira financeira, inclusive com apoio da Nomus, que oferece os profissionais aos seus clientes (caso seja do seu desejo).
Confira:
Quanto ganha o gestor financeiro?
O salário do gestor financeiro alterna bastante conforme o nível de estudo, cargo e empresa em que opera. Porém, podemos considerar os valores médios oferecidos pelos portais de vagas de emprego:
- Catho:
- Gerente Financeiro: R$ 6.102,40
- Diretor Financeiro: R$ 13.690,20
- Glassdoor:
- Gerente Financeiro: R$ 10.000,00
- Diretor Financeiro: R$ 19.695,00
- Vagas.com
- Gerente Financeiro: R$ 3.260,00
- Diretor Financeiro: R$ 6.528,00
[Gratuito] Como estudar gestão financeira industrial?
A gestão financeira industrial pode ser estudada através de cursos específicos, de técnicos a pós graduação. Essas instituições são pagas ou federais, que exigem bastante dedicação, mas para auxiliar você, trouxemos algumas alternativas gratuitas. Não substituem a formação completa, claro, só que com certeza deixarão você em um patamar maior do que está.
A primeira opção é através de cursos gratuitos da Academia Nomus. Todos eles oferecem certificações, planilhas e outras ferramentas de auxílio para sua carreira. Conheça os cursos da Academia Nomus aqui.
A segunda é inscrever-se neste blog. Desta forma, você receberá notificações sempre que um novo artigo for publicado. Eu, meus colegas e convidados estamos sempre falando sobre gestão empresarial, incluindo assuntos diretamente relacionados à administração financeira.
Obrigado e vamos em frente!
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