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O que é risco sacado na antecipação de recebíveis?

Atualizado em 29/09/23 - Escrito por Autor Convidado na(s) categoria(s): Custos e Finanças

Risco sacado é uma operação de crédito em que sua empresa recebe de forma antecipada o valor de uma venda de produto ou serviço. Você pode encontrar essa operação financeira com outros nomes também, como descontos de recebíveis ou títulos, confirming, forfait ou antecipação a fornecedores.

Essa antecipação garante que você tenha dinheiro em caixa antes do programado. É uma forma de adiantar investimentos, cobrir dívidas até inesperadas ou até mesmo antecipar contas a pagar. Há taxas envolvidas nessa operação, mas se forem menores do que as de desconto em antecipação de pagamentos, pode valer a pena.

É importante também saber que este artigo não pretende te fornecer uma resposta de com quem fazer esse crédito ou sugerir uma decisão pronta. O caráter deste texto é informativo e queremos te ajudar com informações importantes para que consiga ter a melhor atitude para o seu caso.

Então, vamos ao artigo? Faça uma boa leitura!

Confira os tópicos:

O que é antecipação de recebíveis?
O que é risco sacado e como funciona?
Risco Sacado na Prática
Vantagens do risco sacado para o comprador
Benefícios da antecipação de recebíveis para o fornecedor
Conheça outras operações financeiras vantajosas para indústrias

O que é antecipação de recebíveis?

Antecipação de recebíveis é uma forma de empresas receberem antes do previsto por um pagamento. É possível dizer, portanto, que consiste em uma linha de crédito que permite a um negócio contar com um determinado valor antes do esperado.

Para quem precisa de capital de giro, por exemplo, é uma forma vantajosa de obter dinheiro. Além disso, nessa modalidade, que pode se dar de diferentes maneiras, existe o chamado risco sacado, que veremos mais à frente. Nele, um fornecedor consegue receber de forma antecipada o valor que o seu cliente lhe deve.

O que é risco sacado e como funciona?

O risco sacado é o nome de um tipo de antecipação de recebíveis. Ele funciona quando o fornecedor recebe o pagamento pelos seus produtos ou serviços prestados antes do esperado e combinado com o seu cliente. Ou seja, nesse caso, outra empresa.

Já quem pode realizar a operação é tanto a empresa contratante dos serviços ou compradora dos produtos quanto os bancos e outras instituições financeiras. Assim, o fornecedor consegue solicitar o risco sacado nas situações em que o prazo de pagamento é de 30 ou maior.

No entanto, para que haja a antecipação de recebíveis, é preciso que o fornecedor pague uma taxa de juros. Ela costuma ser relativamente baixa, de modo que não prejudique o seu negócio.

Além de risco sacado, esse tipo de negociação possui outros nomes. Entre eles, desconto de recebíveis ou títulos, antecipação a fornecedores, confirming e forfait. É importante saber ainda que para essa transação o fornecedor já deve ter emitido a nota fiscal e realizado o serviço ou entregue a mercadoria.

Exemplo de Operação com Risco Sacado

Uma rede de lojas de autopeças chamada XPTOMotor solicita a uma indústria metalúrgica de nome Fulano Metal que faça a usinagem de carcaças de motor e escapamentos para alimentar seu estoque;
Como a XPTOMotor precisa de um tempo para revender essas peças sempre financia seus clientes, pede ao Fulano Metal um prazo de pagamento de 90 dias;
A Fulano Metal tem uma boa relação com a XPTOMotor, que sempre paga em dia, compra em grandes quantidades, estão em uma parceria de muitos anos e até tem uma boa relação interpessoal, concorda com o prazo;
Acontece que a XPTOMotor Autopeças não quer enfraquecer sua relação com a Fulano Metal nem perdê-la para os concorrentes, então saca a possibilidade de antecipação de recebíveis, pois tem parceria com a Beltrano Bank que oferece os menores descontos;
Como, na verdade, estava contando com esse dinheiro para alguns investimentos naquele mês, a Fulano Metal aceita, recebendo o valor em poucos dias, sem precisar esperar os três meses;
Agora, vem o motivo dessa operação se chamar “risco sacado”. Quem assume a responsabilidade de quitar a dívida junto ao Beltrano Bank é a XPTOMotor, sendo entendida como a “empresa-âncora” ou a “sacada”.

Como acontece a operação na prática?

Existem quatro partes que integram a transação do Risco Sacado. São elas o cedente (fornecedor), o sacado (comprador), a fonte financiadora (instituição financeira ou o próprio comprador) e o sistema operacional que viabiliza a negociação.

E claro, o sistema operacional, que serve para viabilizar a negociação. Então, se a transação for feita por meio de um banco, outra instituição financeira, FIDCs ou até mesmo Securitizadoras, o fornecedor envia a nota fiscal para o comprador que, por sua vez, emite o compromisso de pagamento para o sistema de antecipação.

Dessa forma, o fornecedor faz uma simulação ou já contrata a antecipação, sendo que antes a sua solicitação passa por uma aprovação junto a instituição. Se aprovada, o depósito do pagamento já é feito com o desconto das taxas relativas à operação.

Com isso, na data de vencimento da nota fiscal, o comprador paga para a instituição que fez a antecipação de recebíveis ao fornecedor. Se o risco sacado ocorrer com o capital do comprador, o passo a passo é o mesmo, porém, mais enxuto, uma vez que não existe a parte da instituição bancária.

Vantagens do risco sacado para o comprador

Existem diferentes vantagens do risco sacado na antecipação de recebíveis para todos os envolvidos na transação. No caso da empresa que usa o seu caixa para executar o risco sacado, o benefício está, em especial, no sentido de aumentar a sua rentabilidade.

Afinal, por meio da negociação, é possível obter o valor da taxa que é cobrada. E, apesar de ser um valor relativamente baixo, pode ser uma forma assertiva de investimento. Sem contar que é mais vantajoso do que aplicar o seu dinheiro em renda fixa, por exemplo.

E o melhor, trata-se de um tipo de investimento que não possui nenhuma perda e o risco é inexistente. Outro benefício está no fato do risco sacado na antecipação de recebíveis ser feita de maneira online, o que torna tudo muito simples, prático e seguro.

Além disso, tem o poder de aumentar o vínculo de confiança entre o comprador e os seus fornecedores. Isso acontece porque para as empresas que vendem os seus produtos ou serviços é uma forma de garantir uma parceria de longa data em que todos se beneficiam.

E mesmo que a transação aconteça com o intermédio de um banco, as vantagens continuam a existir. Nesse caso, o comprador paga a sua dívida só na data de vencimento, sem ter que se preocupar a dívida. E mais, permite que o comprador negocie com o fornecedor descontos se o pagamento for a vista.

Benefícios da antecipação de recebíveis para o fornecedor

O fornecedor, por sua vez, é o que mais se beneficia com o risco sacado na antecipação de recebíveis. Afinal, com o pagamento adiantado, é possível quitar as dívidas que possui, sem a necessidade de pagar altas taxas de juros.

Da mesma forma, pode aumentar o seu capital de giro e investir no que for necessário para o sucesso do seu negócio, seja maquinário seja matéria-prima, seja para equilibrar o seu fluxo de caixa etc. E o melhor, não corre o risco de deixar de arcar com os seus demais compromissos financeiros, como o pagamento do salário dos funcionários.

Além disso, para a transação, a taxa é única, acessível e não é preciso pagar IOF – Imposto sobre Operações Financeiras. E depois de aprovada a solicitação, o dinheiro é depositado no mesmo dia e não existe nenhum risco nesse tipo de operação, o que é comum em algumas linhas de crédito.

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Portanto, para empresas que vendem produtos e prestam serviços, o risco sacado na antecipação de recebíveis é uma forma eficiente de obter dinheiro para o seu negócio.

E se você estiver interessado na operação e o seu cliente não realizar por conta própria, procure empresas com credibilidade no mercado para antecipar os pagamentos que você tem a receber. Dessa forma, você tem a certeza de que está fazendo a melhor escolha.

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